저축은행의 안전성, 건전성 걱정되시죠?(간단하게 확인하는 방법)

오늘은 저축은행에 정기예금을 할까 고민하시는 분들을 위해 '저축은행이 안전한가'를 알아보는 방법에 대해 포스팅합니다. 요즘 하루가 다르게 금리가 올라가고 있습니다. 그래서 많은 분들이 금리가 높은 은행에 예금을 해서 보다 많은 이자 수익을 얻으려고 합니다. 현재 높은 금리를 주는 곳은 대부분 저축은행들입니다. 그런데 평상시 알고 있던 일반은행이 아니라 들어보지도 못했던 저축은행에 내 돈을 맡겨도 될까 걱정이 많이 되시죠? 특히 2011년 부산저축은행 부도 사태를 목격했던 분들은 저축은행에 선뜻 돈을 맡기기가 어렵습니다. 요즘같이 경제가 불안정한 상황에서 저축은행에 정기예금을 해도 되는지를 알아보고, 또 많은 저축은행들 중에서 보다 안전한 저축은행을 선택하는 방법을 알아보겠습니다.

 

저축은행도 예금자보호법 적용

저축은행에 예금하려고 할 때 사람들이 불안함을 느끼는 이유는 뱅크런 사태가 일어날까 우려되기 때문입니다. 은행은 기본적으로 기업에 돈을 빌려주고 이자를 받아서 운영되는 사적 기업입니다. 그런데 기업이 도산을 하거나 경제상황이 어려워져서 은행에서 빌린 대출금을 갚지 못하면, 은행의 재무 구조가 부실해집니다. 은행이 부실하다는 뉴스가 뜨면 예금주들이 앞다투어 자기가 맡긴 돈을 찾으려고 한꺼번에 은행으로 달려갑니다. 이처럼 대규모 예금 인출이 동시에 발생하는 것을 뱅크런(bank run)이라고 합니다.

요즘 경제뉴스를 보면 경기침체가 다가올 가능성이 매우 높습니다. 경기침체가 장기화될지 단기적으로 끝날지 정확히 알 수 없지만, 많은 전문가들이 경기침체가 오는 것을 기정사실로 받아들입니다. 경기침체가 오면 아무래도 기업들이 어려움을 겪게 될 것이고 그중에는 도산하는 기업들이 나오게 될 것입니다. 그러면 기업에 돈을 빌려주었던 은행도 어려워질 것입니다.

하지만 은행에 있는 내 돈이 5천 만 원 이하라면 걱정하실 필요가 없습니다. 저축은행에 예금할 경우에도 일반 은행과 마찬가지로 5천만 원(원금과 이자 포함)까지는 예금자보호법의 적용을 받기 때문입니다. 2011년 부산저축은행이 부도났을 때에도 예금자보호법에 따라 5천만 원까지는 원리금을 돌려받았습니다.

"언제, 어떻게 받을 것인가"는 예금보험공사에 명시되어 있습니다. 은행이 파산했을 경우 예금보험공사 홈페이지에서 신청하면 지급받을 수 있는데, 원금과 이자를 포함하여 5천만 원까지 받을 수 있습니다. 이때 이자는 예금보험공사 결정이율을 돌려받게 됩니다. 결정이율은 은행이 파산할 시점의 시중 은행들의 정기예금의 평균 이자를 말합니다. 따라서 저축은행에 예금하시는 것을 걱정할 필요가 없습니다. 만약 5천 만 원 이상을 예금해야 할 경우에는 여러 저축은행들에 돈을 나누어서 정기예금계좌를 개설하시면 됩니다. (* 예금에 가입할 때 예금자보호법의 적용을 받는 상품인지 확인하세요.)

 

그래도 걱정되신다면 몇 가지만 더 확인하세요

내가 이용하려는 저축은행이 안전한가를 판단하기 위해서는 BIS 자기자본비율, 고정이하 여신비율, 위험가중자산 비율 등을 확인하면 됩니다. BIS 자기자본비율이 8%를 넘도록 정해져 있는데 대부분의 저축은행은 10%를 넘습니다. 고정이하 여신비율은 악성 채무라고 생각하시면 되는데 보통 8%를 넘지 않는 것이 좋습니다. 위험가중자산은 대출금 등 금융회사가 보유한 자산을 신용도, 담보 유무 등 위험가중치에 따라 환산한 것입니다. 각 은행의 BIS 자기자본비율, 위험가중자산 등은 "금융통계정보시스템"에서 확인하실 수 있습니다.

더 자세하게 알아보는 방법은 저축은행의 PF(Project Financing) 대출 현황을 확인하는 것입니다. 요즘같이 부동산 경기가 얼어붙어 있는 상황에서는 PF 대출 현황도 봐야 합니다. 건설사 부도가 은행의 파산으로 이어질 수 있기 때문입니다. PF만 확인하려면 각 은행 홈페이지에서 공시를 찾아보면 됩니다. (은행안내 - 경영공시 - 결산공시 - 통일 경영공시 pdf 파일에서 확인)

저축은행 규모 순위

마지막으로 작은 저축은행 보다는 조금 규모가 큰 저축은행을 고르신다면 조금 더 안심이 될 수 있겠죠. 저축은행 자산 순위를 기준으로 본다면, SBI저축은행, 오케이 저축은행, 한국투자 저축은행, 웰컴 저축은행, 페퍼 저축은행, 에큐온 저축은행, 다올 저축은행, 상상인 저축은행 순입니다.

결론적으로 말하자면, 저축은행이라 하더라도 5천만 원 이하로 예금하신다면 걱정할 필요가 없습니다. 하나의 은행에 있는 계좌를 기준으로 5천만 원까지 보호됩니다. 따라서 내가 가진 현금이 5천만 원이 넘는다면 여러 은행에 분산시켜서 예치하시면 모두 보호받을 수 있습니다.
(참고사항: 하나의 은행에 계좌를 개설하고 20일이 지나야 또 다른 은행에 계좌를 개설할 수 있습니다.)